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守住客戶的“錢袋子”

——全國郵政代理金融防范化解風(fēng)險工作掃描
2018-10-10來源:中國郵政網(wǎng)

  2018年以來,全國郵政代理金融整治銀行業(yè)市場亂象工作不斷深入,代理金融網(wǎng)點員工風(fēng)險防范意識不斷增強(qiáng),全國涌現(xiàn)出一大批成功堵截化解外部違法違規(guī)行為、有效保護(hù)客戶人身及資金安全的典型事例。例如防范電信詐騙、攔截傳銷組織、識破假賬戶取款和頂冒名開戶及掛失、堵截非法集資等。據(jù)統(tǒng)計,截至目前,今年全國郵政代理金融網(wǎng)點成功堵截、化解外部違法違規(guī)行為共計439次,其中被媒體報道25次、公眾表揚(yáng)67次、客戶致謝347次。這些典型事例一方面反映出郵政代理金融從業(yè)人員為客戶負(fù)責(zé)、為社會負(fù)責(zé)的職業(yè)態(tài)度,真正做到了守住客戶的“錢袋子”,提升了郵政金融在群眾心中的良好認(rèn)知度,讓國家金融政策深入人心,惠及每個家庭;另一方面,也反映出全國郵政代理金融的內(nèi)控管理工作扎實開展,員工風(fēng)險防范意識逐步增強(qiáng)。

  政治站位引領(lǐng)方向

  黨的十九大提出,要堅決打好決勝全面建成小康社會的三大攻堅戰(zhàn),把防范化解重大風(fēng)險放在首要位置。中國郵政集團(tuán)公司董事長、黨組書記劉愛力在2018年全國郵政工作座談會上明確提出要把防范金融風(fēng)險作為巡視整改的一項重要任務(wù),持續(xù)并深入開展整治銀行業(yè)市場亂象工作,提高代理金融網(wǎng)點員工風(fēng)險防范意識,用實際行動踐行“人民郵政為人民”的初心。

  全國郵政代理金融網(wǎng)點面對傳銷組織,敢于挺身而出,弘揚(yáng)社會正氣;面對電信詐騙,及時攔截化解,維護(hù)良好金融秩序;面對非法集資,堅決堵截舉報,履行國企的政治責(zé)任和社會擔(dān)當(dāng),竭盡全力保護(hù)廣大人民群眾的人身及資金安全。

  內(nèi)控提升成效顯著

  2018年,對全國郵政代理金融來說是穩(wěn)中求進(jìn)的一年。這一年,全國郵政代理金融繼續(xù)堅持深化轉(zhuǎn)型,健康發(fā)展,持續(xù)開展內(nèi)控合規(guī)管理。在全面評估2017年開展的“三三四十”專項治理工作的基礎(chǔ)上,對照監(jiān)管部門2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點,梳理代理金融案件風(fēng)險和操作風(fēng)險,組織開展了一系列專項排查工作,重點整治代理金融突出問題和風(fēng)險隱患,穩(wěn)步推進(jìn)內(nèi)控案防管理工作,風(fēng)險內(nèi)控案防管理成效顯著。

  為了強(qiáng)化制度建設(shè),集團(tuán)公司成立了郵政代理金融內(nèi)控制度梳理工作小組,修訂了《中國郵政集團(tuán)公司郵政企業(yè)代理金融風(fēng)險內(nèi)控案防管理委員會工作規(guī)則(2018版)》,制定了《中國郵政集團(tuán)公司  中國郵政儲蓄銀行關(guān)于加強(qiáng)郵政企業(yè)代理金融營業(yè)機(jī)構(gòu)關(guān)鍵崗位人員崗位輪換工作的意見》《郵政代理營業(yè)機(jī)構(gòu)金融機(jī)具(設(shè)備)風(fēng)險管控指引(施行)》,調(diào)整了合規(guī)管理監(jiān)督檢查頻次和重點檢查內(nèi)容。通過進(jìn)一步彌補(bǔ)代理金融內(nèi)控管理制度缺失和內(nèi)部控制不足的短板,強(qiáng)化代理金融風(fēng)險內(nèi)控案防管理機(jī)制。

  為了守住代理金融風(fēng)險防控第一道防線,今年初,集團(tuán)公司與郵儲銀行總行對營業(yè)主管派駐工作進(jìn)行整體部署,于5月對廣東、福建、甘肅3省進(jìn)行深入實地調(diào)研,并征求各省意見,初步制定《中國郵政集團(tuán)公司關(guān)于推行郵政企業(yè)代理金融機(jī)構(gòu)營業(yè)主管派駐管理的實施意見》,推動營業(yè)主管派駐工作逐步穩(wěn)健落實,提升代理金融網(wǎng)點的風(fēng)險防控能力,從而更好地為廣大人民群眾做好金融服務(wù)工作。

  同時,按照監(jiān)管部門和集團(tuán)公司市場亂象整治工作部署,截至6月末,全國郵政代理金融完成了“經(jīng)商辦企業(yè)”“網(wǎng)點操作風(fēng)險”“個金條線業(yè)務(wù)”“總部緊急排查”“歸集資金”“整改整頓工作月”等6項專項排查工作總結(jié)。通過對排查出的突出問題和風(fēng)險隱患的整治,使內(nèi)控合規(guī)管理能力和檢查能力進(jìn)一步提升,代理金融內(nèi)部環(huán)境得到有效凈化,對一些不適宜從事金融行業(yè)的人員予以調(diào)整,確保為老百姓提供更優(yōu)質(zhì)、安全、可靠的金融服務(wù)。

  技防手段不斷加強(qiáng)

  外部環(huán)境是時刻變化的,不法分子的犯罪手段層出不窮、防不勝防。例如假賬戶取款、頂冒名開戶及掛失等,這些行為的存在給郵政代理金融風(fēng)險防范技防工作提出了更高的要求,面對風(fēng)險的復(fù)雜性和隱蔽性不斷增強(qiáng)的實際情況,全國郵政代理金融竭盡所能不斷加強(qiáng)信息化技防手段。

  目前,全國郵政代理金融網(wǎng)點已經(jīng)全部接通了遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)、電子印章系統(tǒng),配備了身份證、存單折鑒別儀等設(shè)備。集團(tuán)公司貫徹落實監(jiān)管部門加強(qiáng)印章管理工作要求,對代理金融網(wǎng)點印章進(jìn)行上收,部署開展章戳管理排查工作,全面梳理和整改存在的問題,及時排除風(fēng)險隱患。正因如此,當(dāng)不法分子拿著他人身份證件或者假存單、存折辦理業(yè)務(wù)時,集中授權(quán)中心或者網(wǎng)點工作人員可以第一時間發(fā)現(xiàn)問題,并采取有效措施,讓不法分子無法蒙混過關(guān),違法違規(guī)行為無所遁形。

  合規(guī)文化深入人心

  合規(guī)踐行大愛,這不僅是一句口號,也是全國郵政代理金融從業(yè)人員愛崗敬業(yè)、全心全意為人民服務(wù)的體現(xiàn),是將對客戶負(fù)責(zé)、對企業(yè)負(fù)責(zé)、對自己負(fù)責(zé)的合規(guī)理念化為實踐的體現(xiàn)。為了培育郵政企業(yè)合規(guī)文化,讓合規(guī)文化深入人心,集團(tuán)公司及時向各省傳達(dá)監(jiān)管動態(tài),通過組織內(nèi)控合規(guī)管理實務(wù)培訓(xùn)班,提升從業(yè)人員對當(dāng)前案防形勢和監(jiān)管形勢嚴(yán)峻性、緊迫性的認(rèn)識。同時,開展“普及金融知識,守住‘錢袋子’”活動,全國累計開展宣傳活動2.9萬次、發(fā)放各類宣傳資料458.8萬份、微信推送點擊量達(dá)197.5萬次、微博推送2.4萬次、發(fā)送宣傳短信2.3萬條、媒體報道2025次、覆蓋消費(fèi)者852.2萬人,營造了和諧健康的代理金融環(huán)境,提高了廣大人民群眾對金融知識的深層次了解和識假防騙的能力,充分發(fā)揮出金融知識宣傳工作“震懾犯罪、樹立形象、教育公眾、防范風(fēng)險”的積極作用,達(dá)到了普及金融知識的目的。此外,各省代理金融專業(yè)開展合規(guī)培訓(xùn)1.5萬次,培訓(xùn)代理金融從業(yè)人員90.4萬人次。其中,通過采取參觀警示教育基地、現(xiàn)身說法等形式,累計開展法制警示教育1181場次、警示教育各層級金融從業(yè)人員8.8萬人次,筑牢了員工的思想防線。

  對內(nèi)育員工,對外教客戶,與民攜手,為民保障,共建良好金融秩序。不管在城市還是農(nóng)村,只要有郵政網(wǎng)點的地方,就有郵政人的使命擔(dān)當(dāng)。人民郵政為人民,不忘初心傳郵情,作為一家國有大型企業(yè),廣大人民群眾是郵政企業(yè)賴以生存的源泉。扎根基層、服務(wù)基層是郵政人的責(zé)任。全國郵政代理金融不怕條件艱苦,不懼路途遙遠(yuǎn),心中時刻懷著不忘初心、勇于擔(dān)當(dāng)、堅定不移為人民服務(wù)的理想信念,在打好黨中央部署的防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)中勇往直前,奪取勝利?!踔袤A