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上海證券報:郵儲銀行:加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型 賦能“三農(nóng)”金融服務

記者 韓宋輝2023-03-03來源:上海證券報

  “廣大農(nóng)村地區(qū)有很強的信貸需求,讓更多人獲得信貸服務非常重要。郵儲銀行提出一句口號:要讓中國絕大部分農(nóng)戶都有郵儲銀行的授信,能隨時隨地拿到郵儲銀行的信貸。”日前,郵儲銀行副行長、董事會秘書杜春野在“了解我的上市公司——走進藍籌”系列活動中表示,郵儲銀行充分發(fā)揮自身在“三農(nóng)”領域的特色和優(yōu)勢,推進農(nóng)村信用體系建設,通過對客戶精準畫像開展主動授信,打破了以往客戶申請、銀行放貸的傳統(tǒng)信貸模式,進一步滿足客戶的多元化金融需求。

  利用自身資源稟賦 深耕“三農(nóng)”領域

  作為定位于服務“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)的大行,郵儲銀行持續(xù)利用自身資源稟賦,深耕“三農(nóng)”領域。

  截至2022年三季度末,郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額1.77萬億元,較上年末新增1524億元;個人小額貸款余額1.13萬億元,較上年末增加2105億元。截至2022年末,郵儲銀行建設的信用村數(shù)量超過38萬個,信用戶超過1000萬戶。

  郵儲銀行相關部門負責人表示,通過多年深耕,郵儲銀行在服務“三農(nóng)”方面形成了自身特色,也為未來抓住全面推進鄉(xiāng)村振興機遇打下了堅實基礎。

  具體來看:一是郵儲銀行擁有深入城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡和龐大的客戶基礎,70%網(wǎng)點分布在縣及縣以下地區(qū),4億多個人客戶分布在縣及縣以下地區(qū);二是郵儲銀行構建了特色化、專業(yè)化的為農(nóng)服務體系,打造了線上線下有機融合的服務模式,培育了一支具有豐富小額貸款專營經(jīng)驗的信貸隊伍;三是郵儲銀行還具備與郵政集團協(xié)同合作的特色優(yōu)勢,通過打造郵銀協(xié)同服務農(nóng)村商圈、郵銀協(xié)同批量開發(fā)、電商協(xié)同服務郵樂網(wǎng)商戶、郵銀協(xié)同開發(fā)信用村、郵銀協(xié)同推進產(chǎn)業(yè)鏈服務等五大服務模式,為廣大農(nóng)村客戶提供寄遞、電商、金融等一攬子綜合服務。

  從涉農(nóng)小微企業(yè)切入 積極助力鄉(xiāng)村振興

  小微企業(yè)量大面廣,是穩(wěn)經(jīng)濟的重要基礎、穩(wěn)就業(yè)的主力支撐。郵儲銀行相關部門負責人表示,針對涉農(nóng)領域的小微企業(yè),郵儲銀行多措并舉做好金融服務,努力做好經(jīng)濟政策的宣傳者、一線聲音的傳遞者和企業(yè)成長壯大的陪伴者。

  “郵儲銀行全力支持糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品供給,將種子、谷物種植等行業(yè)列為鼓勵進入的重點行業(yè),從授信政策方面給予支持。”郵儲銀行相關部門負責人表示,同時將全國優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域、糧食生產(chǎn)大縣作為重點授信區(qū)域,加強與社會化服務組織合作,持續(xù)探索“信貸+保險”“信貸+保證”等有效服務模式。

  此外,郵儲銀行還積極支持鄉(xiāng)村建設。據(jù)郵儲銀行相關部門負責人介紹,該行依托民生領域貸款,重點加大對供水、供熱、燃氣等項目的中長期信貸支持力度,支持新能源、光伏發(fā)電和生物質(zhì)發(fā)電等清潔能源建設,持續(xù)加強對縣域?qū)W校、醫(yī)院等公共服務領域的支持力度。

  加快推進“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型

  面對農(nóng)村金融發(fā)展的新形勢、新要求,在充分發(fā)揮線下網(wǎng)絡優(yōu)勢的基礎上,郵儲銀行還通過科技賦能加快推進“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型,著力打造線上線下有機融合的新模式,為農(nóng)村地區(qū)提供更加穩(wěn)健、高效、可持續(xù)的金融服務。

  郵儲銀行相關部門負責人表示,針對存量客戶,郵儲銀行以主動授信項目為抓手,發(fā)展全流程線上化信用貸款。具體來看,郵儲銀行成立了多部門參與的主動授信項目組,通過跨部門聯(lián)合辦公、業(yè)技融合,打造“存量客群挖掘+總分聯(lián)動+線上線下觸達”的主動授信項目。該項目通過挖掘歷史征信客群,形成主動授信白名單,匹配預授信額度,開展總行線上直客運營,為客戶提供3分鐘申請、系統(tǒng)10分鐘處理、全流程線上化的信用貸款。截至2022年末,郵儲銀行已累計為1000多萬農(nóng)戶、個體工商戶測算了主動授信額度。

  “圍繞農(nóng)村市場,郵儲銀行還以農(nóng)村信用體系建設為基礎開展農(nóng)戶普遍授信。比如充分發(fā)揮線下資源優(yōu)勢,依托村兩委和鄉(xiāng)賢能人等作用,客戶經(jīng)理下村入戶采集農(nóng)戶基本信息,開展信用村建設、信用戶評定,提供隨用隨支隨還的線上信用貸款。”郵儲銀行相關部門負責人表示,基于信用村建設,郵儲銀行在線下獲取數(shù)據(jù)的基礎上,綜合運用外部農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù),探索建立高效精準的“小額度、廣覆蓋、純信用”農(nóng)戶普遍授信機制,讓更多的農(nóng)戶能夠更加便利地享受郵儲銀行的授信。

  目前,郵儲銀行已經(jīng)配置了超萬臺移動展業(yè)設備,基本實現(xiàn)農(nóng)戶信貸全流程數(shù)字化作業(yè),使農(nóng)戶在田間地頭就能申請貸款。2022年,小額貸款線上放款筆數(shù)占比超95%。