深耕精細(xì)化管理 提升數(shù)字化水平
為持續(xù)提升郵政代理金融風(fēng)控合規(guī)管理水平，集團公司深入推進(jìn)風(fēng)控合規(guī)“精益工程”，固本強基、主動作為、精益求精。
扎實推進(jìn)“風(fēng)控合規(guī)進(jìn)黨委”，發(fā)揮黨組織把方向、管大局、保落實的作用。
堅持黨對金融工作的全面領(lǐng)導(dǎo)，是中國特色金融發(fā)展之路的本質(zhì)特征和根本保證，是金融工作的“根”和“魂”。集團公司根據(jù)《建立健全各省、市分公司黨委審議研究代理金融風(fēng)控合規(guī)工作機制和議事規(guī)則》的要求，建立代理金融“風(fēng)控合規(guī)進(jìn)黨委”機制，要求各省、市郵政分公司黨委每季度至少聽取一次代理金融風(fēng)控合規(guī)管理情況的匯報，專題審議研究代理金融風(fēng)控合規(guī)事項，發(fā)揮黨委的集體決策優(yōu)勢，防控金融風(fēng)險。
摸實情、出實招，完善風(fēng)控合規(guī)制度體系建設(shè)。
結(jié)合主題教育大興調(diào)研之風(fēng)的要求，集團公司成立風(fēng)控合規(guī)精細(xì)化管理調(diào)研組，集團公司副總經(jīng)理王儉帶隊深入內(nèi)蒙古、云南、陜西分公司調(diào)研，了解基層員工營銷和操作流程的風(fēng)險點以及非接觸式“日復(fù)盤”執(zhí)行等情況，針對代理金融關(guān)鍵風(fēng)險點操作指引不完善、員工行為排查手段未成體系、合規(guī)管理工作智能化不足等問題，提出了解決方案。結(jié)合調(diào)研情況，調(diào)研組摸實情、出實招，出臺“網(wǎng)點風(fēng)控合規(guī)三圖”，規(guī)范網(wǎng)點銷售端、操作端、檢查端作業(yè)流程；編發(fā)《風(fēng)險數(shù)據(jù)排查手冊》《數(shù)字風(fēng)控模型編制手冊》《行為排查手冊》《“日復(fù)盤”操作手冊》《飛行檢查手冊》等5個手冊，給方法、明路徑、強排查、提質(zhì)效；修訂《合規(guī)檢查管理辦法》，豐富和完善各類合規(guī)檢查的流程、內(nèi)容、頻次、整改、問責(zé)等事項，制定了合規(guī)檢查的“小憲法”。
深入推進(jìn)風(fēng)控合規(guī)“雷霆行動”，實現(xiàn)風(fēng)險的早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。
為進(jìn)一步整治風(fēng)控合規(guī)頑疾，2022年以來，集團公司將每年三季度確定為“雷霆行動合規(guī)季”，依托數(shù)字風(fēng)控模型篩查的風(fēng)險數(shù)據(jù)，對高風(fēng)險機構(gòu)、重點關(guān)注人員、關(guān)鍵崗位人員、重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)嵤┚珳?zhǔn)排查。2023年，集團公司在上半年對2022年“雷霆行動”開展了“回頭看”，同年7月啟動“雷霆行動合規(guī)季”，通過各?。▍^(qū)、市）分公司自查、總部抽查、集中問責(zé)等方式持續(xù)強化重大風(fēng)險隱患的查清見底。今年一季度，集團公司組織開展2023年“雷霆行動”“回頭看”工作，充分利用“雷霆行動”對風(fēng)控合規(guī)案防的高壓態(tài)勢，向各?。▍^(qū)、市）分公司傳導(dǎo)常態(tài)化的強風(fēng)控、強合規(guī)導(dǎo)向，營造員工“不敢違、不能違、不愿違”的合規(guī)氛圍。
優(yōu)化數(shù)字風(fēng)控模型，以監(jiān)控錄像“日復(fù)盤”為抓手，加強風(fēng)控合規(guī)的常態(tài)化管控。
集團公司堅持智能風(fēng)控與傳統(tǒng)風(fēng)控相結(jié)合，持續(xù)強化代理金融風(fēng)控合規(guī)的常態(tài)化管控。一是持續(xù)優(yōu)化更新風(fēng)控模型，優(yōu)化8類常態(tài)化數(shù)字風(fēng)控模型，新增“員工夜間頻繁交易”“掮客日切期間交易”等9個模型，提升風(fēng)險數(shù)據(jù)排查質(zhì)效，加快推進(jìn)風(fēng)控合規(guī)從事后處理向事前預(yù)警和事中、事后化解轉(zhuǎn)型。二是以監(jiān)控錄像“日復(fù)盤”為抓手，建立“非接觸式風(fēng)控”機制，將風(fēng)險管理觸角延伸至網(wǎng)點，實現(xiàn)對網(wǎng)點現(xiàn)場和柜面風(fēng)險的常態(tài)化管控。通過監(jiān)控錄像“日復(fù)盤”，聚焦代客戶操作、臨柜情況、現(xiàn)金區(qū)出入管理、系統(tǒng)登錄及密碼保護等關(guān)鍵風(fēng)險環(huán)節(jié)，建立監(jiān)控錄像抽調(diào)復(fù)盤、總結(jié)亮點或發(fā)現(xiàn)問題、問題整改問責(zé)的閉環(huán)管理模式。三是以“十二個務(wù)必”指導(dǎo)各?。▍^(qū)、市）分公司提升案件處置質(zhì)效，要求各?。▍^(qū)、市）分公司在案件發(fā)生時務(wù)必做到搶占處置先機、掌握第一手資料、固化涉案證據(jù)、資金敞口查清見底、全力追贓挽損等。
踐行金融工作的政治性、人民性，加大消費者權(quán)益保護力度。
按照監(jiān)管加快構(gòu)建大消保工作格局、抓緊建立完善金融消費者權(quán)益保護工作協(xié)調(diào)機制和金融消費糾紛多元化解機制的要求，集團公司制定下發(fā)《關(guān)于用好代理金融糾紛多元化解小額補償，加快提升投訴化解質(zhì)效工作的通知》，指導(dǎo)各?。▍^(qū)、市）分公司查擺在代理金融糾紛多元化解小額補償運用中存在的問題，對客戶投訴做好快速應(yīng)對，用好金融糾紛多元化解小額補償，提高小額補償審批效率，提升投訴化解質(zhì)效，2023年，依托小額補償，化解各類投訴共3892筆。
堅持剛性問責(zé)，持續(xù)營造風(fēng)清氣正的合規(guī)氛圍。
2023年2月6日，集團公司修訂印發(fā)《中國郵政集團有限公司代理金融員工違規(guī)行為處理辦法》（簡稱“149條”），明確了“一經(jīng)違規(guī)即開除”的“44條禁令”。為建立健全具有硬約束的違規(guī)早期糾正機制，2月1日，集團公司修訂印發(fā)《中國郵政集團有限公司代理金融從業(yè)人員輕微違規(guī)積分管理辦法（2024年修訂版）》（簡稱“290條”），要求對違規(guī)情節(jié)輕微且未造成不良后果的員工進(jìn)行及時警示、糾偏，引導(dǎo)員工自覺遵規(guī)守紀(jì)、對違規(guī)“零容忍”。同時，集團公司制定重大違規(guī)提級問責(zé)工作辦法，對禁令行為、重大違規(guī)情形、屢查屢犯問題等一律提級問責(zé)，充分發(fā)揮“問責(zé)一個、警示一片”的震懾效應(yīng)，以嚴(yán)肅問責(zé)的“熱爐效應(yīng)”打造風(fēng)清氣正的合規(guī)文化。
貴州：力求突破 提檔升級
2023年，貴州省郵政分公司強化“風(fēng)控合規(guī)進(jìn)黨委”機制運用，以“精益工程”為引領(lǐng)，以風(fēng)險防控考核為管控，以“雷霆行動”和“清風(fēng)行動”為抓手，守住了“五個不發(fā)生”底線，風(fēng)控合規(guī)KPI考核評級結(jié)果達(dá)到A級，實現(xiàn)提檔升級目標(biāo)。
該分公司構(gòu)建代理金融風(fēng)險防控體系，細(xì)化42項具體措施；在集團公司考評指標(biāo)的基礎(chǔ)上，增加15項自定指標(biāo)，將風(fēng)控合規(guī)KPI評級結(jié)果與風(fēng)委會成員部門領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績指標(biāo)掛鉤。省、市兩級單位采取內(nèi)部競聘和對外社招的形式，共新增24名檢查人員；實施金融條線“名單制管理”，對713名金融崗位員工完成進(jìn)出審核；全省營業(yè)主管月度績效基數(shù)上浮20％，其中，黔西南布依族苗族州郵政分公司試行替班營業(yè)主管津貼制度，向替班人員發(fā)放補貼10.93萬元，提升其履職積極性。組建多元化、專業(yè)性的預(yù)警團隊，搭建“風(fēng)險數(shù)據(jù)綜合填報平臺”；針對案件防范、消保管控及違規(guī)經(jīng)營，搭建了“定位老年客戶網(wǎng)點內(nèi)手機銀行轉(zhuǎn)出交易”“潛在消保投訴數(shù)據(jù)”“員工利用信用資金沖刺余額及違規(guī)投資”三個模型，常態(tài)化實施風(fēng)險疑點數(shù)據(jù)分級管控，將風(fēng)險核查關(guān)口前移。舉辦風(fēng)控合規(guī)競賽，評選出23名優(yōu)秀個人和8個優(yōu)秀團體；依托線上小程序，組織4301名金融員工撰寫合規(guī)心得，錄制9個分享視頻進(jìn)行輪播，進(jìn)一步增強員工合規(guī)意識，營造“人人合規(guī)”的良好氛圍?！鹾?/p>
四川：科技賦能 數(shù)據(jù)引領(lǐng)
四川省郵政分公司系統(tǒng)性推進(jìn)風(fēng)控合規(guī)“精益工程”建設(shè)，以智能化、數(shù)字化為導(dǎo)向，以風(fēng)險數(shù)據(jù)引領(lǐng)監(jiān)督檢查為基礎(chǔ)，探索AI智能預(yù)警，實踐數(shù)字風(fēng)控與傳統(tǒng)風(fēng)控深度耦合，提升風(fēng)險管理精準(zhǔn)性、針對性、有效性。
該分公司發(fā)揮郵銀協(xié)同優(yōu)勢，根據(jù)風(fēng)險變化趨勢和管控重心，迭代創(chuàng)新30余個數(shù)據(jù)模型，主動監(jiān)測外包人員操作異常、信用卡信息異常、客戶AUM異常等情況，有效避免資金案件、員工異常行為和經(jīng)營風(fēng)險的發(fā)生。多維分析數(shù)據(jù)，2023年共提取255.9萬條風(fēng)險數(shù)據(jù)，開展多維、深度分析，根據(jù)風(fēng)險指向開展“雷霆行動”“飛行檢查”和行為排查等活動，精準(zhǔn)治理員工民間借貸、非法平臺投資、冒用客戶信用卡、侵占客戶利息，以及賭博、信用卡套現(xiàn)等突出風(fēng)險隱患和嚴(yán)重違規(guī)行為。探索AI識別，圍繞集團公司監(jiān)控“日復(fù)盤”手冊，結(jié)合現(xiàn)金管理、代客操作、違規(guī)銷售、授權(quán)復(fù)核等15個可智能識別風(fēng)險場景，開發(fā)了17個相應(yīng)的AI算法模型并開展性能測試，實時監(jiān)測網(wǎng)點操作風(fēng)險，降低監(jiān)督檢查成本?！跣す饷鳌∴囇┧?/p>
江西：制度先行 加強學(xué)習(xí)
2023年，江西省郵政分公司縱深推進(jìn)代理金融風(fēng)控合規(guī)“精益工程”，風(fēng)控合規(guī)工作持續(xù)提檔升級。
該分公司出臺《全省郵政代理金融崗位風(fēng)險防控網(wǎng)格化管理辦法》《全省代理金融關(guān)鍵風(fēng)險管理辦法》《全省代理金融投訴管理辦法》等制度，構(gòu)建“權(quán)責(zé)分明、群防群治”的案防體系。制定合規(guī)從領(lǐng)導(dǎo)抓起機制，高效推進(jìn)“日復(fù)盤”“雷霆行動”“風(fēng)險數(shù)據(jù)核查”“員工行為排查”等重點工作；聯(lián)合數(shù)據(jù)中心成立“啄木鳥工作站”，開展模型研討和數(shù)據(jù)分析，鎖定高風(fēng)險網(wǎng)點和人員，以“四不兩直”方式排查隱患。全省郵政累計投入4000多萬元對網(wǎng)點進(jìn)行改造，規(guī)范了網(wǎng)點“證照”等資料的公示，網(wǎng)點“臟亂差”“亂張貼”等問題得到有效解決；發(fā)布45個合規(guī)視頻，協(xié)助網(wǎng)點壓降操作類問題。堅持打造“三不”合規(guī)文化，每日組織網(wǎng)點學(xué)習(xí)、每周開展合規(guī)培訓(xùn)、每月開展“一把手講合規(guī)”、每季度開展合規(guī)“大學(xué)習(xí)、大提升”、每年組織合規(guī)風(fēng)采大賽等活動，使合規(guī)文化蔚然成風(fēng)。江西郵政持續(xù)保持嚴(yán)問責(zé)的高壓態(tài)勢，2023年共問責(zé)7019人次?！鯒钚?/p>
陜西：搶先抓早 主動作為
陜西省郵政分公司聚焦代理金融風(fēng)險合規(guī)管理數(shù)智化轉(zhuǎn)型，縱深推進(jìn)“精益工程”，建機制、優(yōu)管理、強隊伍、抓落實。
該分公司開展代理金融數(shù)字風(fēng)控建設(shè)活動，從過程管控、結(jié)果導(dǎo)向、能力提升、創(chuàng)新研發(fā)四個維度開展五項評比，投入120萬元專項基金，按季度表彰標(biāo)桿單位和個人。開展“火花匯聚、智護未來”風(fēng)控建模大賽，各市分公司自主分析風(fēng)險漏洞、開發(fā)風(fēng)控模型的積極性不斷提高。推行模型需求研討、模型集中搭建、模型成果共享、模型持續(xù)優(yōu)化機制，風(fēng)險管理效能不斷提升。建立紅黃牌風(fēng)險數(shù)據(jù)核查管控機制，制定風(fēng)險數(shù)據(jù)核查細(xì)則和“數(shù)據(jù)下發(fā)—再加工分析—核查—反饋—問責(zé)—質(zhì)效評估”流程，增加跨時間段的綜合風(fēng)險信息核查。按季度開展優(yōu)秀柜員評選活動，針對連續(xù)兩個季度均排名后5％的柜員，開展學(xué)優(yōu)活動。發(fā)布合規(guī)隊伍紅黑榜，牢固樹立“以發(fā)現(xiàn)問題為天職、以化解風(fēng)險為使命”的風(fēng)控理念，不斷提升員工風(fēng)控能力?！鹾蓺g
湖南：構(gòu)建體系 緊盯異常
湖南省郵政分公司堅持代理金融風(fēng)險防控“三個首要”定位，構(gòu)建“12334體系”（即集中統(tǒng)一管控、緊盯兩個異常、建好三支隊伍、推進(jìn)三個機制、做好四個結(jié)合），持續(xù)提升風(fēng)控能力，2023年合規(guī)預(yù)警數(shù)據(jù)同比下降44.23％。
該分公司集中統(tǒng)一管控，以“風(fēng)控合規(guī)進(jìn)黨委”、案防述職、履職規(guī)范等機制為抓手，確保直督直辦，實現(xiàn)集中數(shù)據(jù)分析、統(tǒng)一調(diào)度和通報考核。緊盯兩個異常，一方面，緊盯后臺數(shù)據(jù)異常，通過自建18個風(fēng)險模型，有效提升數(shù)字風(fēng)控能力，對風(fēng)險隱患早識別、早暴露、早處置；另一方面，緊盯前臺行為異常，開發(fā)線上小程序，提高風(fēng)險經(jīng)理履職積極性，筑牢網(wǎng)點“第一道防線”。建立省級預(yù)警團隊、網(wǎng)點風(fēng)險經(jīng)理、市縣合規(guī)現(xiàn)場檢查三支隊伍，打造講原則、肯負(fù)責(zé)、能力強、作風(fēng)硬的“風(fēng)控鐵軍”。推進(jìn)三個機制，實行“嚴(yán)肅問責(zé)”機制，按照“五個不放 過”原則，謹(jǐn)防“問下不問上”；實行“嚴(yán)明獎懲”機制，對風(fēng)控三支隊伍分別制定激勵考核辦法，促進(jìn)主動履職；實行“嚴(yán)格履職”機制，定期通報，提升履職質(zhì)效。做好四個結(jié)合，即省市縣一體上下結(jié)合、前后臺結(jié)合、現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查結(jié)合、縱向和橫向結(jié)合，通過開展“湘小郵課堂”、“一把手講合規(guī)”輪值、合規(guī)知識競賽、專項檢查等活動，全方位持續(xù)鞏固風(fēng)控工作成果。□郭佩麟
河南：強化技防 閉環(huán)管控
河南省郵政分公司順應(yīng)金融數(shù)字化潮流，推動案防風(fēng)控管理由以人防為主向以技防為主轉(zhuǎn)變，稽核檢查由現(xiàn)場檢查向非現(xiàn)場檢查轉(zhuǎn)變，風(fēng)控預(yù)防由事后處置向事前、事中控制轉(zhuǎn)變。2023年，該分公司在集團公司金融風(fēng)險合規(guī)KPI考評中位居前列；其報送的《郵政代理金融數(shù)智化全面風(fēng)險管控體系的搭建與運用》榮獲第十九屆全國郵政企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果一等獎、全國通信行業(yè)企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果一等獎。
該分公司將數(shù)字化、系統(tǒng)化、精細(xì)化管理理念運用于風(fēng)控工作中，搭建“河南郵政代理金融智慧風(fēng)控系統(tǒng)”，構(gòu)建4大管理平臺、開發(fā)16個智能管控功能，打造合規(guī)管理無紙化操作、過程化監(jiān)督、智能化預(yù)警、平臺化閉環(huán)管理模式。將人員機構(gòu)、合規(guī)檢查、行為排查、風(fēng)險畫像、問責(zé)整改等全部納入系統(tǒng)管理，實現(xiàn)省分公司直管到網(wǎng)點。河南郵政依托智慧風(fēng)控系統(tǒng)，實現(xiàn)全方位、可視化風(fēng)險畫像動態(tài)感知，促進(jìn)非現(xiàn)場檢查與現(xiàn)場檢查深度融合，變被動響應(yīng)為主動預(yù)警。建立風(fēng)險數(shù)據(jù)實驗室，歸集分布在各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)的經(jīng)營風(fēng)控數(shù)據(jù)，建立涵蓋員工信用、賬戶交易、運營投訴等全流程的風(fēng)險排查模式?！趵罱瘕?/p>
江蘇：“四個聚焦” 靶向發(fā)力
2023年，江蘇省郵政分公司以“四個聚焦”統(tǒng)籌發(fā)展和安全，縱深推進(jìn)代理金融風(fēng)控合規(guī)“精益工程”，全年未發(fā)生資金案件和風(fēng)險事件，風(fēng)控KPI評價保持在全國前列，實現(xiàn)AUM及儲蓄“新增雙千億元”。
該分公司聚焦機制建設(shè)，堅決落實“風(fēng)控合規(guī)進(jìn)黨委”機制，全省郵政各級單位2023年共召開396次黨委會審議、研究風(fēng)控工作。同時，落實“一把手講合規(guī)、抓合規(guī)”機制，層層壓實主體責(zé)任。聚焦方法創(chuàng)新，全面提升排查質(zhì)效，一方面，以五個100％提升“雷霆行動”質(zhì)效，即領(lǐng)導(dǎo)參與率、市級自查率、數(shù)據(jù)核查率、省級抽查率、通報反饋率均達(dá)100％，共發(fā)現(xiàn)問題1115個，問責(zé)1033人；另一方面，以“智慧+傳統(tǒng)”提升員工排查質(zhì)效，創(chuàng)建31個數(shù)據(jù)模型，優(yōu)化“日復(fù)盤”方法及關(guān)鍵點，2023年共排查28萬條數(shù)據(jù)，糾正員工違規(guī)行為5457個。聚焦考核問責(zé)，充分發(fā)揮依規(guī)問責(zé)警示作用，2023年警告問責(zé)534人、“雷霆行動”管理問責(zé)134人，從而形成有效震懾。聚焦溯源分析，全面落實合規(guī)經(jīng)營，通過建立資金異動預(yù)警常態(tài)化管控機制，全面加強虛增業(yè)績管控；通過溯源分析查找網(wǎng)點前端營銷存在的問題，全面落實網(wǎng)點投訴引流，95580保險投訴2023年壓降至49個。□李建志 柏濱豐
西藏：因地制宜 緊抓內(nèi)控
西藏自治區(qū)郵政分公司始終以防范化解風(fēng)險為攻堅重點，以“內(nèi)控先行”為管理理念，固本強基、主動作為、精益求精，全面推進(jìn)代理金融風(fēng)控合規(guī)“精益工程”。
該分公司黨委按季度聽取風(fēng)險內(nèi)控案防專題匯報，為基層解決風(fēng)控合規(guī)工作中存在的難點、堵點問題；組織管理人員赴優(yōu)秀省份交流學(xué)習(xí)，拓寬管理視野；將內(nèi)控案防工作納入領(lǐng)導(dǎo)赴基層調(diào)研課題；積極扭轉(zhuǎn)管理層“重發(fā)展、輕內(nèi)控”的傳統(tǒng)思想，突出“風(fēng)險提示”，常打“預(yù)防針”，增強“免疫力”。構(gòu)建郵銀溝通協(xié)調(diào)、聯(lián)合檢查、共防共控的內(nèi)控案防機制；聚焦難點和關(guān)鍵點，明確問責(zé)整改和崗位準(zhǔn)入機制；暢通溝通匯報渠道，實現(xiàn)監(jiān)管檢查存量問題清零目標(biāo)；協(xié)同引領(lǐng)，強化郵銀聯(lián)合培訓(xùn)，提升制度執(zhí)行力。緊盯“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵事”“關(guān)鍵環(huán)節(jié)”，全面推進(jìn)數(shù)字風(fēng)控轉(zhuǎn)型，做足查前準(zhǔn)備，結(jié)合非接觸式“日復(fù)盤”，及時隔離風(fēng)險隱患；強化對高頻高損、屢查屢犯問題的提示和通報，提升整改質(zhì)效。□強珍
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